Kredi kartınızı artık kullanmıyor olabilirsiniz ya da bütçenizi daha iyi yönetmek için sayısını azaltmak istiyorsunuz. Bu durumda akla gelen ilk adımlardan biri kartı tamamen kapatmak olabilir. Ancak birçok kişi kredi kartı kapatmanın kredi notuna etkilerini tam olarak bilmediği için bu adımı bilinçsizce atabiliyor. Peki kredi kartı kapatmak gerçekten kredi notunu etkiler mi? Etkilerse bu etki ne yönde olur?
Bu rehberde, kredi kartı kapatma kararının kredi notuna olan etkilerini tüm yönleriyle inceliyoruz.

Kredi notu nedir ve neden önemlidir?

Kredi notu (ya da kredi puanı), bankaların ve finansal kuruluşların size kredi veya kart verirken riskinizi değerlendirmek için kullandığı bir puanlama sistemidir. Bu puan; ödeme alışkanlıklarınız, mevcut borç durumunuz, kredi geçmişiniz, yeni kredi başvurularınız ve kredi kullanım oranınız gibi birçok faktöre dayanarak hesaplanır.

Yani sadece borcunuzu zamanında ödeyip ödemediğiniz değil, kredi ürünlerini nasıl yönettiğiniz de puanınızı doğrudan etkiler. Dolayısıyla kart kapatma gibi kararlar da bu sistem içinde dikkate alınır.

Kredi kartı kapatmak kredi notunu nasıl etkiler?

Kredi kartı kapatma işleminin kredi notunu etkileyebileceği birkaç ana alan vardır. Bunları detaylıca inceleyelim:

1. Toplam limit azalır, kredi kullanım oranı artabilir
Kredi kullanım oranı (diğer adıyla borç/limit oranı), toplam kredi limitinizin ne kadarını kullandığınızı gösterir. Kredi notu hesaplamasında oldukça önemli bir yer tutar. İdeal oran %30’un altında kalmalıdır.

Örnek:
Toplam limitiniz 30.000 TL, borcunuz ise 6.000 TL diyelim. Bu durumda kullanım oranınız %20 olur. Eğer 10.000 TL limitli bir kartınızı kapatırsanız toplam limitiniz 20.000 TL'ye düşer ve kullanım oranınız %30'a çıkar. Bu artış, kredi notunuzda düşüşe neden olabilir.

2. Kredi geçmişinizin uzunluğu etkilenebilir
Kredi geçmişinin uzunluğu, kredi notunuzda pozitif etki yaratan faktörlerden biridir. Uzun süredir açık olan ve düzenli kullanılan bir kredi kartı, kredi geçmişinizi zenginleştirir.

Eski bir kartı kapattığınızda, kredi geçmişiniz kısalabilir ve bu da notunuza olumsuz yansıyabilir. Özellikle o kart sizin en eski kredi ürününüzse bu etki daha belirgin olur.

3. Kredi ürün çeşitliliği azalır
Kredi notu, sahip olduğunuz kredi ürünlerinin çeşitliliğine de bakar. Kredi kartı, ihtiyaç kredisi, taşıt kredisi gibi ürünlerin dengeli kullanımı notu olumlu etkiler.

Bir kredi kartını kapattığınızda, bu çeşitlilik azalırsa puan üzerinde küçük de olsa negatif bir etki oluşabilir.

Kredi kartı kapatırken dikkat edilmesi gerekenler

Kredi kartınızı kapatmadan önce şu adımları atlamamanız önemlidir:

Tüm borçlarınızı kapatın. Kart kapatılsa da mevcut borçlar silinmez, ödenmeye devam eder. Ayrıca otomatik ödeme talimatlarınızı da kontrol etmeyi unutmayın.

Kart üzerinde biriken puan, mil veya kampanya haklarını kullanın. Kart kapandıktan sonra bunlara erişiminiz olmayabilir.

Kredi limitinizin önemli bir bölümünü temsil eden kartları hemen kapatmayın. Bunun yerine önce limitinizi düşürmeyi değerlendirebilirsiniz.

Kredi notunu koruyarak kart kapatmak mümkün mü?

Evet, doğru adımlarla kredi kartı kapatmak kredi notunu düşürmeden yapılabilir. Bunun için:

Kart kapatma işleminden önce borç/limit oranınızı dengeleyin. Gerekirse başka kartlarınızdaki borçları azaltarak oranı düşürün.

Kapatacağınız kartın kredi geçmişinizde önemli bir yeri olup olmadığını değerlendirin. Eğer en eski kartınızsa kapatmamak daha iyi olabilir.

Kredi kartı sayınız fazlaysa, en az kullandığınız ve düşük limitli karttan başlayarak kapatma yapabilirsiniz.Kredi kartı kapatma kredi notunu her zaman düşürür mü?
Hayır. Her kart kapatma işlemi kredi notunu mutlaka düşürmez. Özellikle kartınızın limitinin düşük olduğu ve aktif olarak kullanılmadığı durumlarda etki çok sınırlı olabilir. Ancak yine de her adımı öncesinde dikkatle değerlendirmek gerekir.

Sonuç: Dengeyi koruyarak hareket edin

Kredi kartı kapatmak, kontrolsüz harcamaların önüne geçmek ve bütçenizi sadeleştirmek adına mantıklı bir adım olabilir. Ancak bu kararın kredi notunuz üzerindeki olası etkilerini göz ardı etmemelisiniz. En doğru adımı atmak için finansal durumunuzu gözden geçirin, limit kullanım oranınızı hesaplayın ve kart geçmişinizi değerlendirin.

Unutmayın: Kredi notunuz sadece bankalar için değil, ileride alacağınız krediler ve hatta bazı durumlarda kiralık ev başvuruları gibi konular için de önemli bir göstergedir. Bu yüzden her kredi adımında bilinçli olmak uzun vadede kazandırır.